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阿里大数据携神州融助推山东小贷弯道超车
来源：神州融时间：2015/11/20
随着互联网+金融环境的深刻变化，地方性小贷公司、民间资本管理机构转型迫在眉睫，行业如何突围、拥抱互联网＋实现“弯道超越”成为监管部门和全行业共同关注的话题。近日，由山东省金融工作办公室指导，山东金融资产交易中心（鲁金所）联合阿里金融云共同举办的“鲁金所-阿里金融云主题活动”在济南隆重召开，本次活动主题为“大数据推动小贷行业’互联网+’弯道超越”，山东省金融办公室、省小额贷款企业协会，省融资担保企业协会，省民间融资机构协会等机构以及相关业内人士等300余人出席会议，神州融公司作为小微金融大数据风控平台服务提供商受邀做了小贷行业业务转型的最优路径选择的分享。
在经济实体下滑、中小企业经营困难，银行、保险等传统金融机构客户群体下沉的整体环境下，原来利润丰厚、简单易做的中小企业信贷市场竞争加剧，地方小贷公司躺着赚钱的日子一去不返，很多地方陆续有关于小贷公司关门、跑路的新闻报道。面临着国家大众创业、促进消费的战略机遇，以及互联网云计算、大数据征信等外部条件的成熟，小贷机构有一个难得的机遇推动和实现业务转型——开展面向个人和小微企业主的信贷服务市场。纵观国外个人零售的发展，仅个人消费就占据了1/3的个人金融信贷市场，与信用卡市场相当。相比之下，我国刚刚兴起的消费金融存在着相当大的机会。据专家统计，在未来3-5年内，我国将形成一个超过10万亿的消费金融市场，加上数十万亿的小微企业信贷市场，未来真正的小贷市场将真正到来。然而，小贷行业在业务转型和互联网化过程中也必然遇到诸多困难。
山东省金融办公室副主任赵理尘在会议致辞中表示，今年以来，山东省地方金融发展活力不断增强，股权交易市场创新发展走在了全国的前列。“互联网金融的蓬勃兴起，将进一步引导和满足数量庞大的小微企业和城乡居民融资需求，同时，移动互联云计算、大数据的信息技术的推广运用可更好地帮助小贷机构实现互联网化的跨越式发展。”
作为山东省最大的金融资产交易平台，山东金融交易中心董事长李文峰表示“鲁金所是经山东省政府批准设立，由济南市政府发起设立的全省性金融资产交易平台，目前运用互联网+模式打造金融机构间市场、中小微企业服务的金融创新平台、不良资产专业化处置平台。”平台具备产品管理、投资理财、电子竞价、二级流转、登记托管、资金清算等功能，在互联网金融创新方面，公司设置了小额贷款资产收益权产品、民资公司收益权产品、不良金融资产交易、金融类股权交易等产品。
在帮助小贷公司实现互联网金融平台搭建方面，阿里金融云介绍了依托阿里金融云平台，打造阿里微金融生态，在大数据征信、信用增强、资产流动三个方面对P2P、小贷、众筹、担保、典当等机构提供互联网平台基础IT建设。期间，芝麻信用、阿里蚁盾的专家分享了征信服务、反欺诈在小贷机构互联网化过程中的帮助。
作为国内领先的小微贷业务开发和风控技术服务机构，神州融在帮助小贷机构创新业务方面做出了讲解：通过与互联网电商、第三方支付等各种应用场景平台合作，对平台客户和流量进行深入挖掘，开发出不同业务场景金融产品，并结合其大数据整合和风控模型输出能力，将产品、客户和风控技术一并输出给小贷机构，加上小贷机构对地方客户的了解，完成信贷服务的O2O对接。同时，面对小微企业在开展业务初期遇到的IT构建、风控和征信等难题，神州融介绍了该公司与Experian、阿里金融云联合发布了专门针对小微金融机构的大数据风控平台，使得小贷机构零门槛拥有了银行级全流程信贷管理系统，并实现了业界最佳实践的大数据征信接入和风控模型运用，帮助其实现量化风控管理和互联网化业务转型。
据介绍，神州融已与吉屋合作开发的首付贷产品、与赶集合作的二手车消费信贷产品等创新金融业务，实现了部分试点城市小贷公司的业务转型，使小贷机构的件均贷款额度降低到10万以下，客户数量数十倍增长。且结合平台大数据风控的评估，目前所有业务不良率保持在0.5%之下。
此次活动的召开，为积极探寻“互联网+”时代，大力发展普惠金融，实现互联网金融模式创新和融资渠道创新，解决小贷机构业务转型和互联网＋发展，助推山东金融机构经济健康发展做出了有益尝试，基于阿里金融云、芝麻信用及神州融这样的云计算、大数据风控和创新业务输出，必将推动小贷行业实现“弯道超速”。
在经济实体下滑、中小企业经营困难，银行、保险等传统金融机构客户群体下沉的整体环境下，原来利润丰厚、简单易做的中小企业信贷市场竞争加剧，地方小贷公司躺着赚钱的日子一去不返，很多地方陆续有关于小贷公司关门、跑路的新闻报道。面临着国家大众创业、促进消费的战略机遇，以及互联网云计算、大数据征信等外部条件的成熟，小贷机构有一个难得的机遇推动和实现业务转型——开展面向个人和小微企业主的信贷服务市场。纵观国外个人零售的发展，仅个人消费就占据了1/3的个人金融信贷市场，与信用卡市场相当。相比之下，我国刚刚兴起的消费金融存在着相当大的机会。据专家统计，在未来3-5年内，我国将形成一个超过10万亿的消费金融市场，加上数十万亿的小微企业信贷市场，未来真正的小贷市场将真正到来。然而，小贷行业在业务转型和互联网化过程中也必然遇到诸多困难。
山东省金融办公室副主任赵理尘在会议致辞中表示，今年以来，山东省地方金融发展活力不断增强，股权交易市场创新发展走在了全国的前列。“互联网金融的蓬勃兴起，将进一步引导和满足数量庞大的小微企业和城乡居民融资需求，同时，移动互联云计算、大数据的信息技术的推广运用可更好地帮助小贷机构实现互联网化的跨越式发展。”
作为山东省最大的金融资产交易平台，山东金融交易中心董事长李文峰表示“鲁金所是经山东省政府批准设立，由济南市政府发起设立的全省性金融资产交易平台，目前运用互联网+模式打造金融机构间市场、中小微企业服务的金融创新平台、不良资产专业化处置平台。”平台具备产品管理、投资理财、电子竞价、二级流转、登记托管、资金清算等功能，在互联网金融创新方面，公司设置了小额贷款资产收益权产品、民资公司收益权产品、不良金融资产交易、金融类股权交易等产品。
在帮助小贷公司实现互联网金融平台搭建方面，阿里金融云介绍了依托阿里金融云平台，打造阿里微金融生态，在大数据征信、信用增强、资产流动三个方面对P2P、小贷、众筹、担保、典当等机构提供互联网平台基础IT建设。期间，芝麻信用、阿里蚁盾的专家分享了征信服务、反欺诈在小贷机构互联网化过程中的帮助。
作为国内领先的小微贷业务开发和风控技术服务机构，神州融在帮助小贷机构创新业务方面做出了讲解：通过与互联网电商、第三方支付等各种应用场景平台合作，对平台客户和流量进行深入挖掘，开发出不同业务场景金融产品，并结合其大数据整合和风控模型输出能力，将产品、客户和风控技术一并输出给小贷机构，加上小贷机构对地方客户的了解，完成信贷服务的O2O对接。同时，面对小微企业在开展业务初期遇到的IT构建、风控和征信等难题，神州融介绍了该公司与Experian、阿里金融云联合发布了专门针对小微金融机构的大数据风控平台，使得小贷机构零门槛拥有了银行级全流程信贷管理系统，并实现了业界最佳实践的大数据征信接入和风控模型运用，帮助其实现量化风控管理和互联网化业务转型。
据介绍，神州融已与吉屋合作开发的首付贷产品、与赶集合作的二手车消费信贷产品等创新金融业务，实现了部分试点城市小贷公司的业务转型，使小贷机构的件均贷款额度降低到10万以下，客户数量数十倍增长。且结合平台大数据风控的评估，目前所有业务不良率保持在0.5%之下。
此次活动的召开，为积极探寻“互联网+”时代，大力发展普惠金融，实现互联网金融模式创新和融资渠道创新，解决小贷机构业务转型和互联网＋发展，助推山东金融机构经济健康发展做出了有益尝试，基于阿里金融云、芝麻信用及神州融这样的云计算、大数据风控和创新业务输出，必将推动小贷行业实现“弯道超速”。
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