根据小牛在线的官方数据显示，从其上线至今仅两年，然而其在线成交额已经从1亿元飙升至25亿元。

　　“小牛在线在网贷之家去年的规模排名中为60多名，今年一直保持在前20名以内。而在中国社科院发布的P2P风险评级名单里，小牛在线也是排名第20位。”王永杰表示。中国社会科学院所发布的《中国网络信贷行业发展报告（2014-2015）——P2P网贷平台风险评级与分析》，是针对中国P2P网络信贷行业发展进行长期跟踪和调查研究的报告，作为这其中“最年轻”的一员，小牛在线对于风控有着自己的理解。

　　风控“独门秘籍”

　　在先后与深圳鹏远征信、前海征信、上海资信（已被央行征信中心收购）合作之后，小牛在线又与全球最大征信局益博睿达成了合作。“之所以与多家征信公司一起合作，主要是因为每家公司的数据并不全面。现在的大数据其实并没有那么大，需要将每家征信公司的数据结合在一起，数据永远都不嫌多。”王永杰表示。

　　小牛在线通过引入益博睿批量信贷管理系统，可以进行决策引擎的搭建，同时建立起大数据评分体系，进而打造“信贷工厂模式”。据了解，目前小牛在线将小微贷业务作为资产端未来的业务拓展重心，而通过大数据的评分体系以及系统的审核模式，能够帮助小牛在线找到相对优质的借款人。

　　面对越来越多的数据，“信贷工厂模式”能够对信贷进行批量处理，这也是国内许多传统银行所借助的信贷模式。此前，益博睿大中华区决策分析总经理殷虹曾表示：“益博睿能够帮助P2P平台构建一套信贷全生命周期管理流程系统，实现快速有效的信贷风险管理，帮助P2P平台在复杂数据环境下取得领先优势。”

　　该秘籍未必人人可复制

　　事实上，与成交额数十亿的小牛在线不同，国内许多小微金融机构对征信数据源的商务合作筛选、技术对接和测试、付费使用门槛、有效性、稳定性等方面均难以承担，更无能力实现大规模的接入多家征信数据源。另一方面，大部分小微金融机构从未用过评分卡，既没有承载的系统和工具方法，也难以便利地结合自身产品业务特点度身定造评分卡。

　　可喜的是，神州融与Experian（益博睿）合作打造了大数据风控平台，通过与各大征信机构以及评分建模机构对接，实现了3000+维度鲜活大数据征信实时联网，通过贷款用户充分授权和合规征信服务流程，及采用决策引擎工具Experian SMG3，帮助小微金融机构实现全信贷生命周期的风控管理和优化。

　　值得指出的是，上述P2P平台小牛在线也与神州融达成了合作，小牛在线首席运营官周恩源表示，运用大数据筛选优质借款人是大势所趋。为了能够更精准、更低成本、更快速地找到从传统金融业无法覆盖的信用不足或信用空白的借款人，依托神州融数据超市，批量获取互联网的行为数据、社会政府和机构的底层数据、金融核心数据等数据源，真正实现了大数据场景下的风险控制分析，并借此解决了普惠借款人征信难的问题。同时借助神州融的机构力量，与多家互联网平台合作，进行优质借款人的导入，并在场景化设计上，从多节点接入客户的金融需求。